事实:P2P股票配资:挪用存入资金的风险,现有平台失灵

每次都来自北京的记者朱丹丹

近年来p2p期货配资,随着互联网技术的不断创新,我国的P2P产业也迎来了爆炸性的增长。值得注意的是,尽管P2P的快速发展为金融业带来了新的活力,但其引起的混乱也引起了监管机构和行业的高度关注。

尤其是自去年10月以来,P2P平台故障和失控事件频繁发生,这也使投资者可以更好地了解P2P平台可能存在的各种风险。同时,一些P2P平台的操作模式也发生了很大变化,它们开始与股票和期货配资业务打交道。那么,这种方法如何起作用?潜在的风险是什么?近日,《每日经济新闻》的记者展开了深入调查。

尽管P2P在线借贷平台在去年经历了爆炸性的增长,但今年仍在不断涌现新的平台。同时,随着P2P平台的增长,P2P平台的新业务模式也层出不穷。

最近,《每日经济新闻》的记者了解到,一些P2P采用配资(股票和期货)的商业模式,即通过在线申请,借款人使用少量自有资金作为主要。从平台财务计划者那里借入资金是本金的几倍(根据配资比率),所有这些资金都将注入平台指定的帐户中。

然后,借款人作为投资交易员操纵资金,但不能提取现金。当这些资金失去借款人的本金时,也就是说,在借款人的自有资金减去利息之后,所有平台都会关闭帐户,平台会将剩余的本金和利息返还给金融投资者。

这似乎是合理的,但记者注意到配资(股票和期货)商业模式的P2P平台已经“流失”。

许多业内人士指出,商业模式将面临以下风险。首先,需要将涉及贷款的资金汇入实际控制人或关联人的股票帐户配资 公司,该资金将随时面临。挪用风险已演变成非法集资。其次,关于强制清算的争议更多。最后,股票配资本身处于合法的灰色区域。

多个平台提供配资 /

随着平台数量和交易数量的快速增长,P2P平台模型于2013年开始分化。不同的平台根据自身的特点和理解,采用了不同的借款人开发,风险缓解和开发P2P贷款业务。投资产品设计方案。其中,基于股票或期货配资的模型悄然出现。

最近,《每日经济新闻》的记者注意到,诸如Winzai Investment,Loan Future,Qiancheng Wuyou和配资 dai等几个P2P平台都使用股票和期货配资业务。模式。

p2p期货配资

“ Winzai Investment是该国第一个P2P 配资平台(P2P 配资行业领导者)。它由证券,金融和私募股权领域的许多高级专家以及互联网精英组成团队…“赢在投资的官方网站上宣布。

该网站还表示,对于精明的投资者而言,最令人困扰的是,他们面临市场机会,但缺乏资金来增加头寸,或者在资金短缺时暂时关闭头寸。股票配资是一种创新的资本融资工具,通过少量的自有资金作为本金,向其他财务经理借入本金的3-6倍,最高可达配资 600万元。

该网站表示,简单来说,如果您有本金10,000元,并向财务经理借了50,000元,您将总共要处理60,000元。 配资您可以在最后一个每日限额之后赚取60%,所有利润都归您所有。 配资最短的资金可以使用1个月,最长的3年。使用资金的利息必须每月支付给理财规划师。利息是每月1点3到1点5。贷款更多,期限更长,更优惠。

《每日经济新闻》的记者浏览了该平台的网站,发现其中一个“每天赢”项目的杠杆率是15倍。根据该信息,“每天赢”为短期股票交易者提供了交易资金。您只需要预付少量的风险保证金期货,即可获得高达20万元的真实资金。当您投资利润时,利润属于您,并且风险押金将全额退还。如果投资损失,将从亏损保证金中扣除亏损,剩余的保证金将退还。最短的交易资金可以使用2天,最长可以使用30天。帐户管理费是按天收取的,分几天付款,最低每天2元。

一个名为千城五友的平台表示,这是一个专注于证券配资借贷业务的Internet P2P 配资借贷平台。根据报告,特定的P2P 配资是指提供股票帐户,财务经理提供资金,配资个人操作股票帐户,每月支付利息和服务费以提供配资贷款服务的平台。该平台向配资人0.收取每月3%的服务费,并每月向财务规划师支付借入资金的利息。当配资个人发送配资计划时,利息金额由财务计划人员设置。

其中,配资所设置的利率不能低于建议利率,并且要提前支付每月利息,即在每个月初(例如1月1日)支付利息配资,1月1日支付第一个月的利息,2月1日支付第二个月的利息,依此类推(如果有节假日,则提前支付)。

另一个名为配资贷款的网站详细解释了配资的情况,即配资用户A想要投资股指期货,但是股指期货开户需要最低投资额为人民币50万元,最低投资额为人民币100,000元以上。 A目前只有30,000元,所以现在A可以通过配资投资股指期货,A用30,000元作为保证金,其平台为A提供了100,000元股指期货的帐户,投资收益为全部归A所有,且平台仅会收到利息;损失也由A承担,平台仅接收利息,并且从保证金中扣除损失。当保证金不足初始保证金的70%时,平台将收回配资资金并保证本金和利息无损失。

此外,Dai Future还是面向期货配资客户的自助服务配资平台。 “我们是一个结合期货配资的平台,其主要业务模式是,借款人与瑞电期货公司签署合作协议后,根据您的配资资本比率(最多根据1:10资金配资),输入相应的保证金,瑞典公司将给您相应的期货帐户给您,然后委托我们的平台发布相关的贷款目标。在期货配资中使用,金融投资者可以随时检查期货帐户。”大未来的一位工作人员说。

平台设置风险控制结束线/

“ 配资的目的是在行情回调时为股东提供资金以增加其头寸,并扩大自己的收入;另一方面,在熊市中,通过该方法来分散成本从而使行情再次上升,可以迅速收回成本并获得利润。”前程五友说。

“例如:假设配资人当前亏损50%,并且要恢复本金,他们需要赚取100%的利润。如果使用4倍的资本来支付头寸,则行情只要增加约20%的成本,就可以收回成本;将配资个人的本金翻倍;一波行情很难翻倍;赚20%的难度不容易吗?我们的平台可以为配资个人提供长达两年的资金使用。”前程武友指出。

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此外,当天股票市场的最高跌幅限制为10%,这也可以避免配资人面临某些风险。平台上还将有一个风险控制清算行。例如,总资本损失将达到平台资金的110%配资,人们将被迫平仓,以确保平台的资金不会被风险侵蚀。

同时,这种借贷业务允许资金在财务计划者-证券帐户-财务计划者之间形成闭环。借款人只能操作该帐户,没有资本控制权,从而最大程度地提高了财务规划师资金的安全性。该平台与配资个人签署了配资贷款协议,该协议对配资借款人的股票类型操作,股票头寸控制,风险提示头寸和强制清算头寸有严格的要求。

最后,本金和利息全额支付。该平台负责证券账户的托管和资金安全,并由专人负责账户监管。在平台上的所有财务计划人员均通过平台验证后,他们在平台上的投资行为将由前程五友本金和利息保证。财务策划师造成的损失由钱城五友全额本金和利息支付,财务经理无需为此支付任何费用。

配资贷款网站还介绍了配资业务中的配资一方仅拥有操作帐户的权利,而无权控制资金。资金存放在网站的专用帐户中,并向投资者公开,允许进行金融投资人们可以看到自己的财务状况,例如网站托管损失股指期货,网站补偿。

Winzai Investment的一名工作人员告诉《每日经济新闻》记者,该平台的风险控制系统自动监控了风险控制,触发警告线的风险控制人员可以立即打电话通知。其次,每天最多可以赢取配资的上限,并且配资的上限是20万元,这也可以视为一种风险控制措施。最后,在将资金借给股东后,为了确保资金的安全性,当配资人或借款人在交易时,平台将进行严格的风险控制并在借款人的债务上设置警告线交易帐户(当帐户的总资产为当头寸低于警告线时,该头寸只能平仓而不能打开)和关闭行(当帐户的总资产低于平仓线时) ,该平台将有权清算股东股票以保护资金安全。)

上述Winzai投资人员表示,任何财务管理都存在一定风险。当股票市场出现极端行情时(例如,市场暴跌,个别股票表现不佳等),其风险控制无法及时处理或无法处理(跌落过快或跌停),从而导致损失超过借款人配资自己的本金。在这种情况下,股东违约并没有支付超额损失,超额损失由投资于贷款计划的所有财务经理分担。

挪用账户资金的风险/

P2P 配资与传统配资有什么区别,风险是什么?

上述Winzai Investment工作人员说:“ P2P 配资平台不同于传统的离线配资 公司或个人,它为配资带来了终极的Internet体验,摆脱了传统的离线模型中:超高利率,地域限制,复杂的操作以及低效而僵化的风险控制已实现了资本和投资机会的有效整合。”

钱成武又还声称证券配资具有安全可控的资金和透明的资金流的优势。与传统的配资 公司相比,在线贷款平台配资具有更安全,更标准化和更透明的商业模式,可确保配资个人存款的安全。

首先,借款人必须首先将保证金存入公司帐户,并且仅具有经营权,而无控制资金的权利。 公司提供专业的风险控制人员随时监控帐户,并严格控制借款人保证金的资本风险在75%以内。

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第二,资金只能用于证券帐户中的证券操作,而不能挪作他用。投资者可以随时检查账户本金和损益,共同监督账户资金,使金融投资者的资金流向透明并受到监控。最后,P2P在线贷款已在国家银行业监督管理局的监督下,是一个合法且合规的金融信息服务平台。 P2P平台与第三方支付机构有着成熟的合作机制。可以转移包括配资个存款的平台交易资金第三方支付平台已完成。在线贷款投资者的资金支付措施以及本金和利息担保措施也适用于配资客户。

P2P研究和咨询机构Palm Tree的研究员洪子华分析指出,股票配资的核心模型是:如果配资的比率为1:5,则借款人投资固定资本金100万元,投资者投资500万元,资金600万元全部注入平台指定账户,借款人作为交易者经营这笔资金,但不能提取现金。当600万元的资金损失接近100万元时,也就是说,在借款人的自有资金减去利息后,所有的损失都将消失,平台将关闭帐户并将剩余的本金和利息返还给投资者。从理论上讲,金融投资者和平台没有得到补偿,借款人使用保证金交易。股票的现值几乎低于保证金和利息之间的差额,平台将强制出售股票。借款人承担。

他进一步指出,与传统的配资相比,只是通过线下和在线之间的差异,本质上没有差异。 P2P 配资的要点是:借款人的本金和投资者的钱都记入平台的帐户,而证券和期货帐户则受到严格管理,P2P平台的资金在自己的帐户中。在没有任何监督的情况下,隐藏的风险很大,这增加了非法集资的可能性。

“主要风险是清算问题,这需要经纪人的合作。通常,借款人会保留空白的清算协议。但是,关于强制清算的争议很多,难以解决。”合力岱集团首席执行官刘峰指出。

功夫网首席执行官隋安宁在接受《每日经济新闻》记者采访时也指出,与其他P2P模式相比,证券配资不会降低风险。 2011年,中国证券监督管理委员会发布了《关于防范期货配资业务风险的通知》,明确禁止期货配资。从那时起,期货配资只能转移到地下,有些期货配资改变了面孔,变成了股票配资。股票市场保证金交易的主体是证券公司,其他公司无法操作。尽管该国尚未发布明确的法规来禁止这种库存配资,但它并没有大力推广这种库存。显然,股票配资位于法律的灰色区域。

隋安宁进一步分析,股票配资存在挪用资金的风险。与保证金融资和证券贷款相比,私人配资 公司操作更为复杂。与客户的股票配资 公司合约通常是配资 公司的实际控制人或关联人,并与客户以自然人身份签署,并且提供的帐户也是实际的控制人或配资 公司关联人员的库存帐户。 P2P平台投资者的投资资金是配资 公司的杠杆配资,需要将其汇入配资 公司的实际控制人或关联人的股票账户,该基金将面对随时都有挪用公款的危险。

同时,配资 公司个客户操作库存。如果出现损失,配资 公司将强行平仓以保护自己的利益。如果客户从经营存货中获利可观,则可能会发生道德风险配资 公司。进入期货配资市场后,已有期货的客户运营获利丰厚,配资 公司的交易量却逃脱了。毕竟,该帐户受配资 公司的控制。

P2P平台资金托管可疑云/

7月8日,中国银行业监督管理委员会创新监督司司长王彦秀在“中国银行业发展论坛”上首次详细披露了P2P行业的监管思路,其中包括“ P2P应而不是集中资金。在途资金和投资者资金都必须由银行或第三方支付机构管理。”

《每日经济新闻》的记者浏览了上述P2P平台,发现Winzai Investment说所有用户的资金都由第三方银行保管。未来贷款和钱城五友都表示,他们正在使用第三方付款。 k6]具有托管关系,而配资贷款则没有第三方托管。

“平台客户资金由招商银行管理,交易账户由浙商证券提供。”上述盈载投资工作人员指出,该平台与招商银行签订了托管合同,但难以证明;反之亦然。一件事没关系据证实,该平台每天运营数千万元人民币,如此庞大的现金流量无法由该平台本身管理。

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记者分别致电浙商证券和招商银行,查询其托管信息。浙商证券一名工作人员说,经查询,未找到浙商证券提供的有关该平台交易商账户的相关信息。招商银行总行内部人士表示,此事需要与有关部门核实,但截至发稿时,尚未收到任何答复。

上述贷款期货的工作人员还说,投资者充入和流出的钱是在汇超支付的,交易账户是我们公司指定的账户,即瑞典公司和期货[对于合作开立的期货帐户,您可以访问期货保证金监控中心以获取详细信息,并且每天都有一个结算单。 配资贷款人还指出,这些资金已代管在第三方付款公司汇超付款中。

“慧潮在这里进行P2P托管,但我无权检查哪个P2P平台具有基金托管关系。如果投资者想检查P2P平台是否已与慧潮签署了基金托管,首先,看看平台的合作网站是否显示有汇超付款,通常会出现;第二,当投资者在平台上注册时,会同时生成一个第三方支付托管账户,以查看是否有提醒支付界面是汇超。“汇超支付的客服人员指出。

《每日经济新闻》记者在上述两个P2P平台上注册为投资者,发现充值接口确实与汇超支付有关。

那么,第三方托管可以真正解决“逃跑”的风险吗?

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利指出股指期货,我个人认为,这只是相对安全有效的预防措施。第三方托管平台也可能挪用资金,并且P2P平台对该托管帐户的控制将导致有预谋的P2P平台使用其他原因来转移资金。

在线贷款平台钱多多的研究人员还分析并指出,即使P2P在线贷款平台上的用户资金采用银行托管模式,也并不像想象中的那样完美,因为银行在其他两个环节中应该是不负责任的。

首先,在贷款合同具有真实背景的前提下,如果借款人无法偿还本金和利息,则银行不能承担相应的责任,因为银行不是担保机构,而他没有担保机构。义务;其次,如果平台公司的虚拟贷款项目在遵守相关程序的情况下使用关联公司或个人作为提款工具,然后资金用光了,银行将不承担责任。原因很简单。这属于借款人自己的道德水平。风险根本不在银行的管辖范围之内,而是在执法机构(例如公安机构)的调查机构之内。而且,银行本身在贷款过程中会遭受欺诈,而且比这些更为复杂。

配资平台正在运行/

《每日经济新闻》记者注意到,今年5月,据透露无法打开网站的股东贷款采用配资模式。

“我注意到股东在专门评估P2P在线贷款平台的网站上借贷,并被其高利率所吸引。我说这是最高为1:10 配资的贷款,没有上限;我也称其为股票配资。该银行的经理拥有十多年的离线行业经验,并且从未在该行业中失去本金和兴趣;其他风险控制人员在金融行业和股票方面也具有长期经验[直到5月,只有当我发现提款困难时,我才知道该平台存在问题。” Stockmindai的投资者Wang女士(化名)指出。

王代之家的有关人士还指出,根据股票投资者的电话报道,超过20名投资者的本金和利息蒙受了损失。当时,“股东贷款”网站显示该平台仍在运行,可以单击该网站。上次招标于2014年5月13日发布,中标金额为人民币100,000元,贷款期限为2个月。三名投资者中标(中标金额分别为2100元,2048元,95552元)。 5月29日,工作人员拨打了平台在网站上留下的电话号码,但消息“已关闭”,显然是互联网通话。

根据上述消息来源,工作人员离开平台的联系地址:宝山区高岳路175号702、703、704、705、706上海路上没有175。顾民岱宣布的另一地址:上海市黄兴路2005弄2号杨浦科技大厦4030,经核实,该大楼没有4030室,只有403室,但目前只有403室的一半是建筑物的办公空间,另一半是一个小食堂。

记者查阅了之前的信息后发现,今年3月12日,股东贷款宣布完成5000万元的第一轮融资。自称是股票贷款业务的所有者的陈先生在当时宣布股票贷款主要针对股票投资者。在所有在线借贷平台中,风险控制是最严格,最容易控制的行业。账户是自己控制的p2p期货配资,钱在账户中,借款人不怕拿走。在过去的十年中,从事股票配资行业时,没有一个借方从现金中提取贷款的案例,因为提款密码在公司手中,而融资基金主要是向股东的贷款配资。

“我个人认为此模型中非法集资的可能性太大,因为投资者和股票交易者的钱必须在平台的个人帐户中;同时,该模型具有一定的合法性风险,中国证监会可能不允许这种操作,股票交易的这种方法实际上是保证金交易,而保证金交易只允许使用2倍的杠杆。此外,还有逃跑的道德风险。洪子华在最终分析中指出。

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